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上证报中国证券网讯 作为资金跨境流动的枢纽，展业尽职和合规谋划本是银行应当严守的“红线”，但在实践过程中，“红线”却不时被触及。
2月3日，国家外汇治理局公然转达11起银行外汇违规典型案例。这是今年外汇局首次成批宣布案例，彰显出监管部门袭击虚伪、欺骗性外汇生意，维护外汇市场康健良性秩序的刻意。
经上海证券报记者梳理，本次公然转达11起银行违规典型案例，涉及14家银行机构解决的资本金结汇、跨境担保、货物商业、服务商业、银行卡生意、跨境债权转让等营业，共处罚款5317余万元人民币。其中，单家银行最高处罚金额1764万元。
从转达案例看，银行违规多数发生在下层分支机构。“这与银行内控制度建设、外汇政策法规传导、人员培训、系统建设等方面存在的问题与不足密切相关。”外汇局相关人士示意。
例如，2017年1月至2017年5月，建设银行青岛分行未经批准，将存量境内贷款所涉债权转让至境外银行机构并收入对价款。凭据《外汇治理条例》第四十七条，对该行责令矫正，处罚没款1031.5万元。
此外，记者注意到，本次宣布的11起案例中，有10起均源于银行未按划定举行尽职审核，暴露出现在银行在执行尽职审核时的“顽疾”。
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例如，2015年1月至2016年2月，广发银行温州分行未尽审核责任，违规解决内保外贷营业。凭据《外汇治理条例》第四十三条，对该行给予忠告，处罚款1764万元。
又如，2016年5月至2018年6月，国家开发银行海南省分行未尽审核职责，违规为海南华信国际控股有限公司解决离岸转手生意对外付汇营业。凭据《外汇治理条例》第四十七条，对该行责令矫正，处罚没款1197.91万元。
“银行多数未尽职审核的违规也是由于尽职展业意识不强、未确立与展业审核要求相配套的事情机制。”外汇局相关人士直言。
上述人士建议银行应在以下几方面加大事情力度，切实提升外汇营业合规谋划与治理水平。
一是注重强化外汇内控合规机制建设，从内控架构、内控制度、信息化建设、治理与核查、人员培训等方面，确保外汇政策传导执行到位；二是掌握合规本质，从“形式合规”转向“实质合规”，推行展业审核要求，切实施展第一道防线作用；三是加大对地下银号、跨境赌钱、非法炒汇等非法金融流动的风险防控意识，做到可疑跨境生意风险早识别、早发现和早处置，提高风险管控能力。
外汇局相关人士先容，下一步外汇局将在实现高水平商业投资自由化便利化的同时，增强外汇监视与检查，切实提防跨境资金流动风险，维护国家经济金融平安。
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